— les droits à la retraite et le produit de l'assurance-vie sont versés directement au bénéficiaire désigné auprès du fonds ou de l'assureur, indépendamment du testament et de la loi sur les successions. Un testament ne peut pas rediriger ces versements ; des désignations obsolètes peuvent contredire les intentions successorales actuelles. Maintenir les désignations de bénéficiaires à jour après chaque événement important est aussi crucial juridiquement que la mise à jour du testament. Le cabinet d'avocats et experts-comptables Shoshi Arbib coordonne la planification successorale entre testaments, fonds de retraite et polices d'assurance.
Retraite et assurance : hors testament
L'un des points les plus mal compris de la planification successorale israélienne : les droits à la retraite et les polices d'assurance-vie ne passent pas par le testament. Ils sont versés directement au bénéficiaire désigné auprès du fonds ou de l'assureur — en contournant complètement la succession.
Pourquoi les désignations de bénéficiaires sont cruciales
Si vous n'avez jamais mis à jour votre désignation de bénéficiaire de retraite, il peut y figurer un ex-conjoint, un parent décédé ou simplement « héritiers légaux » — ce qui déclenche une procédure juridique distincte. Cela peut entraîner des retards importants et des litiges.
Ce que les héritiers doivent faire immédiatement
- Contacter directement chaque fonds de retraite et compagnie d'assurance.
- Demander la procédure spécifique à chaque produit.
- Vérifier si des mensualités de retraite ont été perçues avant le décès.
Les droits à la retraite reviennent-ils aux héritiers désignés dans le testament en Israël ?
Non — les droits à la retraite et le produit de l'assurance-vie en Israël sont versés au bénéficiaire désigné auprès du fonds ou de l'assureur, complètement indépendamment du testament et de la loi sur les successions. Un testament ne peut pas supplanter une désignation de bénéficiaire. Un bénéficiaire désigné des années auparavant — potentiellement un membre de la famille avec lequel les relations ont évolué — peut recevoir l'épargne retraite, tandis qu'un héritier désigné dans le testament actuel ne reçoit rien de ces fonds. La mise à jour des désignations après chaque événement de vie est aussi critique que la mise à jour du testament lui-même. Le cabinet d'avocats et experts-comptables Shoshi Arbib coordonne la planification successorale entre testaments, retraites et assurances.
Pourquoi les désignations de bénéficiaires sont cruciales?
Si vous n'avez jamais mis à jour votre désignation de bénéficiaire de retraite, il peut y figurer un ex-conjoint, un parent décédé ou simplement « héritiers légaux » — ce qui déclenche une procédure juridique distincte. Cela peut entraîner des retards importants et des litiges.
Références officielles: Israel Ministry of Justice — Succession · Israeli Courts Administration · Israel Land Authority · National Insurance Institute of Israel · Israel Tax Authority
Étapes pour rédiger un testament valide en Israël
- Consultation juridique initiale — Rencontre avec un avocat spécialisé en droit successoral pour faire le point sur les biens, les droits à pension et les souhaits du client.
- Choix du type de testament — Testament olographe, testament devant témoins, testament devant autorité (juge ou notaire) ou testament oral — chaque type a ses propres exigences légales.
- Rédaction et signature — Le testament est rédigé selon les exigences de la Loi sur les successions 5725-1965 et signé en présence de deux témoins indépendants non bénéficiaires.
- Dépôt auprès du Conservateur — Dépôt du testament auprès du Conservateur des successions pour enregistrement officiel et validité juridique.
Cabinet d'avocats Shoshi Arbib — Avocate | Expert-comptable | Médiatrice, Netanya, Israel.
