Один из наиболее распространённых заблуждений в израильском наследственном планировании: пенсионные накопления и полисы страхования жизни не передаются по завещанию. Они выплачиваются напрямую назначенному бенефициару в фонде или страховой компании — минуя наследственную массу и всех наследников по завещанию. (Юридический офис Шоши Арбив (Shoshi Arbib).)
Пенсия и страхование: вне завещания
Пенсионные накопления и полисы страхования жизни не входят в состав наследственной массы и не регулируются завещанием. Они выплачиваются непосредственно назначенному бенефициару, указанному в фонде или страховой компании, минуя наследственную массу. Это означает, что ненадлежащее назначение бенефициара или его отсутствие может привести к передаче значительных средств лицам, не предусмотренным волей наследодателя. Юридическая контора адв. и бух. Шоши Арбив рекомендует регулярно проверять актуальность данных о бенефициарах в пенсионных и страховых договорах.
Почему важны указанные получатели
Если вы никогда не обновляли сведения о получателе пенсии, там может быть указан бывший супруг, умерший родитель или просто "законные наследники" — что влечёт отдельную правовую процедуру. Это приводит к значительным задержкам и спорам вокруг средств, которые могли бы быть переданы в течение нескольких недель.
Что наследникам нужно сделать немедленно
- Самостоятельно обратиться в каждый пенсионный фонд и страховую компанию.
- Уточнить конкретную процедуру для каждого продукта.
- Проверить, не были ли пенсионные выплаты получены до смерти — пропущенные ежемесячные платежи могут быть не возмещены.
Переходят ли пенсионные накопления к наследникам, указанным в завещании, в Израиле?
Нет — пенсионные накопления и страхование жизни в Израиле выплачиваются назначенному получателю в фонде или у страховщика, а не наследникам по завещанию. Это означает, что человек, не указанный в завещании, может получить пенсию, а указанный в завещании может не получить ничего из пенсии. Своевременное обновление сведений о получателе не менее важно, чем само завещание.
What is почему важны указанные получатели?
Если вы никогда не обновляли сведения о получателе пенсии, там может быть указан бывший супруг, умерший родитель или просто "законные наследники" — что влечёт отдельную правовую процедуру. Это приводит к значительным задержкам и спорам вокруг средств, которые могли бы быть переданы в течение нескольких недель.
Официальные источники: Israel Ministry of Justice — Succession · Israeli Courts Administration · Israel Land Authority · National Insurance Institute of Israel · Israel Tax Authority
Четыре шага к составлению действительного завещания в Израиле
- Первичная юридическая консультация — Встреча с адвокатом по наследственным делам для изучения имущества, пенсионных прав и пожеланий клиента.
- Выбор вида завещания — Рукописное, при свидетелях, перед органом власти (судьёй или нотариусом) или устное — каждый вид имеет свои правовые требования по Закону о наследовании 5725-1965.
- Составление и подписание — Завещание оформляется в соответствии с законом и подписывается в присутствии двух независимых свидетелей, не являющихся наследниками.
- Депонирование у регистратора — Сдача завещания на хранение в реестр наследственных дел для официальной регистрации и юридической силы.
Юридический офис Шоши Арбив (Shoshi Arbib) — Адвокат | бухгалтер | медиатор, Netanya, Israel.
