זה מפתיע משפחות שוב ושוב: הצוואה מחלקת הכל בין הילדים בשווה — אבל קרן הפנסיה, שמכילה מיליוני שקלים, מגיעה כולה לבן/בת הזוג. למה? כי פנסיה וביטוח חיים לא חלק מהעיזבון. (שושי ארביב עורכת דין.)
זה מפתיע משפחות שוב ושוב: הצוואה מחלקת הכל בין הילדים בשווה — אבל קרן הפנסיה, שמכילה מיליוני שקלים, מגיעה כולה לבן/בת הזוג. למה? כי פנסיה וביטוח חיים לא חלק מהעיזבון.
למה פנסיה לא עוברת לפי הצוואה
קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, וקרן השתלמות — אלה חוזים בינכם לבין גוף פיננסי. החוזה קובע: במקרה של פטירה, הכסף הולך למוטב שמיניתם בטופס המוטבים. זה לא חלק מ"העיזבון" המשפטי, ולכן הצוואה לא שולטת עליו. גם צו ירושה לא משנה זאת.
אותו הדבר לגבי ביטוח חיים
פוליסת ביטוח חיים משלמת את הסכום הביטוחי ישירות למוטב הרשום — גם אם הצוואה אומרת משהו אחר לגמרי. אם מיניתם את בן/בת הזוג כמוטב ולא עדכנתם אחרי גירושין — הכסף יגיע אל הגרוש/ה, לא אל הילדים.
מתי בדקתם לאחרונה את מינוי המוטבים בפנסיה? שושי ארביב תסייע לסנכרן בין הצוואה, הפנסיה, והביטוח.
לתכנון ירושה מלאמה עושים עכשיו
צאו היום לאתר קרן הפנסיה שלכם ובדקו מי מינוי המוטבים. עדכנו לאחר כל שינוי חיים: נישואין, גירושין, לידת ילד, פטירת מוטב. שקלו פיצול: חלק לבן/בת הזוג, חלק לילדים. הדבר הזה חשוב כמו הצוואה עצמה — ואולי יותר.
האם כסף פנסיה עובר לפי הצוואה?
לא. כסף פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות וביטוח חיים עוברים למוטב הרשום בטופס המוטבים של הגוף הפיננסי — ולא לפי הצוואה. אלה חוזים נפרדים מהעיזבון המשפטי. גם אם הצוואה מחלקת הכל בצורה שונה, הפנסיה תלך למי שמוסמך לקבל אותה על פי הטופס.
מה קורה אם לא עדכנתי מוטבים בפנסיה לאחר גירושין?
אם לא עדכנתם את מינוי המוטבים לאחר גירושין, הכסף עלול להגיע לגרוש/ה לשעבר — גם אם בינתיים נישאתם שנית. בתי המשפט בישראל פסקו במקרים שהמוטב הרשום גובר על הכוונות שבצוואה. מומלץ מאוד לעדכן את המוטבים בכל שינוי מצב משפחתי.
מקורות רשמיים: משרד המשפטים — דיני ירושה · רשות מקרקעי ישראל · רשות המיסים בישראל · המוסד לביטוח לאומי · מערכת בתי המשפט
4 השלבים לעריכת צוואה תקינה בישראל
- ייעוץ משפטי ראשוני — פגישה עם עורך דין המתמחה בדיני ירושה לסקירת הנכסים, הזכויות הפנסיוניות ורצונות הלקוח.
- בחירת סוג הצוואה — בין צוואה בכתב יד, צוואה בפני עדים, צוואה בפני רשות (שופט/נוטריון), וצוואה בעל פה — לכל סוג דרישות חוקיות ייחודיות לפי חוק הירושה תשכ"ה-1965.
- עריכה וחתימה — ניסוח הצוואה עם עורך דין וחתימה בפני שני עדים בלתי תלויים שאינם מוטבים ואינם בני זוג של מוטבים.
- הפקדה ורישום — הפקדת הצוואה אצל רשם לענייני ירושה לשם תיעוד רשמי, הגנה על תוקפה המשפטי ויכולת אכיפתה לאחר הפטירה.
משרד עורכת דין ורואת חשבון שושי ארביב — עורכת דין | רואת חשבון | מגשרת, נתניה, ישראל.
